Difficile de trouver un crédit ?

Crédit pour personnes fichées par la BNB

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Après une cessation de paiement de vos mensualités de crédit auprès de la banque, vous vous retrouvez dans une situation d’endettement. Dans le cas où vous ne parvenez plus à rembourser vos prêts, vous serez fiché par la Banque Nationale de Belgique. Il deviendra donc difficile pour vous d’entrer en possession d’un emprunt. Cependant, il existe des solutions pour obtenir un crédit malgré votre fichage et les conséquences qui peuvent en résulter.

Quand est-ce qu’une personne est fichée par la Banque Nationale ?

Les Belges sont nombreux à souscrire à un prêt pour payer des biens de consommation, une auto ou rénover leurs biens immobiliers. Mais il arrive que les prêts ne soient pas remboursés et que vous vous retrouviez fichés par la Banque Nationale de Belgique. Si vous payiez vos mensualités de prêt auprès de votre banque et qu’après deux mensualités non payées, votre banquier se verra obliger de le signaler à la BNB. Les deux mensualités n’ont pas besoin d’être successives, il suffit que vous n’arriviez plus à payer au cours d’une période deux mensualités pour que l’organisme demande votre fichage.

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En clair, il s’agit d’un fichier géré par la Banque de Belgique notamment la FICP ou FCC qui répertorie les non-paiements des prêteurs auprès de leur banquier. Si vous vous retrouvez dans une situation de surendettement, il y a de fortes chances que vous vous retrouvez fichier dans ce fichier. Ainsi, vous devenez par la même occasion un client à risque pour les organismes bancaires. Malgré votre situation, il sera toujours possible pour vous de demander un prêt auprès des organismes qui offrent des possibilités de prêt en contournant le verrou émis par votre surendettement.

Les conséquences d'un fichage

Lorsqu’on se retrouve dans une situation de fichage auprès de la Banque Nationale de Belgique, il devient très délicat pour vous de procéder à un autre emprunt tant que vous n’avez pas régularisé votre prêt auprès de la banque prêteuse. Cela signifie que vous êtes en contentieux et que l’octroi d’un crédit à votre bénéfice deviendra ardu.

Dans un premier temps, vous perdez l’avantage de votre plan de remboursement qui était échelonné sur le temps. Vous vous trouvez alors dans l’obligation de rembourser la totalité du solde du crédit en plus des frais de dossiers et de recouvrement. Comment donc rembourser le solde d’un crédit alors qu’on se trouve dans une situation de surendettement ? En principe, il ne vous sera pas possible de rembourser immédiatement le prêt auprès de votre banquier, vous avez la possibilité de négocier avec votre banquier pour fixer les nouvelles conditionnalités de remboursement et les délais.

La banque possède d’autres moyens que vous jugerez peut-être peu orthodoxes, mais elle reste dans son droit aux yeux de la loi à employer toutes les possibilités légales pour se faire rembourser. Elle peut par exemple monter une procédure pour la saisie de votre salaire, contactez un huissier pour la saisie de vos biens immobiliers. En fait, tant que le remboursement n’est pas effectué, vous demeurez un contentieux bancaire et fiché à la Banque de Belgique.

Quelles sont les solutions pour obtenir un crédit quand on est fiché ?

Vous voilà fiché et interdit bancaire, pourtant vous avez besoin d’un prêt pour un bien à la consommation ou pour une rénovation de votre appartement. Mais en étant fiché auprès de la BNB, il devient très difficile pour vous d’entrer en possession d’un prêt bancaire. Toutefois, des solutions existent pour vous sortir de ce marasme financier :

  • Régulariser sa situation auprès de la BNB C’est la première solution à adopter. Seulement, vous devez rembourser la totalité de votre solde de crédit à votre banquier. Dans la plupart des cas, la BNB fixe un fichage pour un particulier à une durée de 5 ans, mais vous pouvez mettre fin à cette échéance en régularisant votre prêt.
  • Les organismes spécialisés pour personnes fichées Si vous êtes dans l’impossibilité de régulariser votre situation financière, vous ne pourriez plus accéder à un crédit auprès de la banque, mais il existe des solutions comme les organismes financiers spécialisés pour personnes fichées qui ne peuvent plus facilement accéder à un prêt. Ils peuvent vous proposer de racheter votre crédit et vous donner plus de marges de manœuvre pour rembourser maintenant le crédit à leur profit. Après le rachat de votre crédit, la BNB pourra vous retirer du fichier FCIP.
  • Passer par une hypothèque Si vous possédez un appartement ou un bien immobilier en bon état de rénovation, vous pouvez demander un crédit sous garantie hypothécaire. Après avoir transmis votre dossier auprès de la banque, vous avez la possibilité d’entrer en possession d’un crédit malgré que vous soyez interdit bancaire. Dans ce cas, il faudra prévoir les frais du notaire et ceux d’acte de crédit.

Si vous n'êtes plus dans le fichier de la Banque National après un an, vous avez le droit de redemander un nouveau crédit mais nous vous conseillons très fortement de vérifier votre capacité d'emprunt.

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